Электронные деньги в сети и расчеты через Интернет

Монетизация Интернета и его ресурсов, развитие опций для различных транзакций в сети стали прекрасным стимулом к повсеместному распространению цифровой наличности. Электронные деньги оказались востребованным платежным средством в виртуальном пространстве. Их легко использовать для оплаты коммунальных платежей, сотовой связи, доступа в Интернет, кредитов, потребительских товаров и услуг. Электронная наличность имеет множество преимуществ: удобно, доступно, быстро и надежно. А, главное, благодаря Всемирной паутине воспользоваться своими сбережениями на виртуальных кошельках можно практически везде.

Все электронные деньги условно подразделяются на два типа: существующие на базе сетей (network-based) и смарт-карт (card-based). Смарт-карты, по сути, это кредитные или дебетовые карточки, на которых хранятся деньги пользователей. С каждым годом в Интернете увеличивается количество платежей кредитными картами, для этого функционируют специальные платежные системы. В электронных платежных системах, которые строятся на базе сетей, цифровая наличность рассредоточена на виртуальных кошельках, аналогах банковского счета онлайн.

Как же можно использовать виртуальные деньги? Есть несколько способов:
— вывести электронные деньги в оффлайн;
— обменять на другую электронную валюту;
— потратить в Интернете (в том числе перевести другим пользователям);

Большинство платежных систем могут напрямую обменивать электронную валюту на реальные деньги (переводить на банковский счет, на банковскую карточку, обменивать на наличные средства). К примеру, с кошельков WebMoney или Яndex.Деньги виртуальная валюта выводится в оффлайн. В основном информация обо всех доступных опциях на вывод электронных средств из платежных систем представлена на их официальных сайтах.

При необходимости электронные деньги можно обменять, например, доллары США или евро на российские рубли. Такой сервис представляют как платежные системы, так и специальные сайты обмена.

Но чаще всего с помощью цифровой наличности в Интернете расплачиваются за домен, хостинг, доступ к сетевым ресурсам (блогам, ЖЖ, сайтам, интернет-магазинам), контент (статьи, кино, фото, картинки), онлайн-игры, цифровую музыку, многочисленные услуги, материальные товары и многое другое.

Эквивалент электронной наличности может быть выражен:
— в национальной валюте (российские рубли, белорусские рубли, украинские гривны, английские фунты стерлингов, юани, иены и т.д.);
— в долларах США;
— в евро (в единой валюте Европы).

Наиболее популярными у пользователей считаются платежные системы: PayPal, WebMoney, Яndex.Деньги, Деньги@Mail.ru (MoneyMail),РБК Money, e-gold, Rapida, Z-payment и некоторые другие. Все они работают либо по системе виртуальных кошельков, либо по принципу использования смарт-карт. Итак, коротко о некоторых платежных системах:

WebMoney Transfer (www.webmoney.ru) – это одна из первых российских платежных систем, появившаяся в 1998 году. Каждый пользователь, зарегистрировавшись в ней, может открыть виртуальный кошелек. В WebMoney существуют собственные платежные эквиваленты: WME (Евро), WMZ (доллары США), WMR(российские рубли), а также другие национальные валюты и даже WMG(золото). С помощью цифровых денег, которые имеются у пользователя на виртуальном кошельке WebMoney, можно делать переводы другим пользователям, выдавать платежи, получать кредиты, выписывать счета, оплачивать различные товары либо услуги, выводить деньги из системы и многое другое. За транзакцииWebMoney взимает комиссию в размере от 0,8%. Для начинающих пользователей специально предусмотрен удобный способ управления электронными кошельками — браузерное приложение WebMoney KeeperMini. Оно может работать с любой операционной системой, даже сLinux и Mac, что удобно. Система WebMoney Transfer в прошлом году выпустила ряд новых опций: для владельцев сотовых телефонов исмартфонов уже в 2010 году появится новый Keeper Mobile, который получит расширенный функционал и поддержку Java, выйдет также специальная версия для Apple iPhone. Так что, мобильный интернет будет актуален для онлайновых платежей.

Яndex.Деньги (www.money.yandex.ru) – российская платежная система, позволяющая совершать платежи в Интернете. Чтобы начать использовать систему через веб-интерфайс, достаточно зарегистрироваться на Яндексе, после чего – активировать свой собственный кошелек. Внимательно отнеситесь к условиям пользовательского соглашении системы Яндекс.Деньги, где четко указано, что она не предназначена для проведения платежей, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. Данной системой могут пользоваться только физические лица для личных, семейных или домашних целей. Основной и единственной денежной единицей, которая используется в системе, является российский рубль. Своей собственной валюты у Яndex.Деньги – нет. На сегодняшний день система Яндекс.Деньги взаимодействует со всеми банками в Российской Федерации, за исключением иностранных. При переводе денег система Яндекс.Деньги с получателя платежа взимает комиссию — 0,5% от суммы перевода. С помощью системыЯndex.Деньги можно оплачивать счета, товары, услуги, правда, кредитования не предусмотрено. В тоже время она остается весьма популярной у пользователей Рунета.

PayPal (www.paypal.com) – одна из самых распространенных платежных систем мирового масштаба, существует с 1998 года. Это основной партнер интернет-аукциона Ebay, через PayPal сегодня обслуживается свыше 85% всех аукционных сделок. Долгое время система PayPal была вне доступа пользователей из стран СНГ, однако в 2006 году компания предоставила расширенные опции и для Рунета. Начиная с 2008 года, сайт Paypal приобрел русскоязычную версию. При помощи этой платежной системы можно расплатиться за онлайновые покупки практически в любом зарубежном интернет-магазине или виртуальном аукционе: оплачивать товары на eBay, пополнять баланс Skype, покупать хостинг, проводить регистрацию доменного имени по западным расценкам (кстати, очень даже привлекательным) и многое другое. Расчеты в системе PayPalпроизводятся с помощью банковских карт Visa, MasterCard и чековAmerican Express.

MoneyMail (Деньги@Mail.ru – www.money.mail.ru) – российская платежная система MoneyMail в некотором роде представляет собой открытую электронную расчетно-платежную систему, которая имеет возможности онлайн-банка. Основная валюта MoneyMail – российский рубль. Базовые опции системы MoneyMail дают возможность пользователям оплачивать товары и услуги в электронных магазинов, пополнять игровые аккаунты онлайновых казино, платить по счетам заЖКХ, телефонную связь, Интернет, хостинг, домен, использовать кредитные карты российских банков, а также отправлять деньги на любой e-mail.

RBK Money (www.rbkmoney.ru) – эта платежная система появилась официально в 2008 году, после того, как ОАО «РБК Информационные Системы» купило систему Rupay. В системе RBK Money действуют условные единицы, которые определены исходя из объема имущественных прав пользователя, они соотносятся с российским рублем и свободно конвертируются. Все финансовые средства, зачисленные в данную платежную систему, размещаются на счетахРБК Банка. За переводы внутри системы взимается комиссия от 0,3% до 0,5%. Расходы электронных денег в системе RBK Money в целом аналогичны другим системам: оплата товаров и услуг в Интернете. Однако очень удобно, что пользователь обладает высокой степенью защиты от недобросовестных интернет-магазинов, при неисполнении любой онлайновой торговой площадкой своих обязательств, средства возвращаются покупателю в полном объеме — 100% возврата.

Электронные деньги могут находиться как в анонимных платежных системах, так и в системах с обязательной идентификацией. В анонимных платежных системах большинство финансовых операций совершается без идентификации пользователей, однако сейчас сложно найти такие финансовые площадки. Большинство платежных систем перешло на идентификацию пользователей, поскольку этого требует безопасность денежных транзакций, совершаемых в Интернете. Для анонимных пользователей существенно ограничены возможности использования опций платежных систем, например, не доступен вывод средств на банковскую карточку, перевод на банковский счет, обмен электронных денег, ограничена сумма вывода, переводов и многое другое. И, последнее, о чем нужно помнить, регистрируясь в платежной системе, — это пользовательское соглашение, изучайте все его условия внимательно.